Содержание
Коротко. Полная стоимость кредита (ПСК) — это итоговая цена кредита в процентах годовых с учётом не только ставки, но и всех обязательных платежей: страховок, комиссий и сборов. Именно ПСК, а не «красивая» ставка из рекламы, показывает реальную дороговизну кредита. По закону банк обязан указывать ПСК в договоре крупно, в правом верхнем углу. Сравнивать кредиты нужно по ПСК. Ниже — как это работает.
Что такое ПСК
ПСК — это показатель, который сводит все расходы по кредиту к одной цифре в процентах годовых. Он создан как раз для того, чтобы заёмщик мог честно сравнить кредиты, а не вёлся на низкую рекламную ставку, за которой прячутся комиссии и страховки.
Чем ПСК отличается от ставки
- Ставка — это только проценты за пользование деньгами.
- ПСК — ставка плюс все обязательные платежи (страховки, комиссии, плата за обслуживание).
Поэтому ПСК почти всегда выше заявленной ставки. Кредит «под 0%» или «под низкий процент» может иметь высокую ПСК за счёт навязанных услуг.
Что входит в ПСК
В расчёт ПСК включают: - проценты по кредиту; - обязательные страховки, без которых кредит не дают; - комиссии за выдачу и обслуживание; - иные обязательные платежи.
Не входят добровольные услуги, от которых можно отказаться, — и это повод проверить, что вам не навязали лишнее (как читать договор — «Как читать кредитный договор»).
Как использовать ПСК
- Сравнивайте кредиты по ПСК, а не по ставке.
- Если ПСК сильно выше ставки — ищите, какие услуги «накрутили».
- Высокая ПСК — сигнал, что кредит дорогой; возможно, стоит поискать дешевле или рефинансировать старый.
Где её найти
По закону ПСК указывается в кредитном договоре в рамке в правом верхнем углу первой страницы, крупным шрифтом. Если не видите её — это повод насторожиться. Всегда смотрите эту цифру до подписания.