Содержание
Коротко. Кредитная история — это «досье» о том, как вы брали и возвращали кредиты. На её основе считается кредитный рейтинг — оценка вашей надёжности как заёмщика. От него зависят одобрение кредитов и ставка. Историю портят просрочки и долги, а улучшают — своевременные платежи. Проверить свою кредитную историю можно бесплатно дважды в год. Ниже — что это, что портит и как улучшить.
Что такое кредитная история
Это запись обо всех ваших кредитах и займах: когда брали, сколько, как платили, были ли просрочки. Она хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и обновляется по данным банков. По сути — ваша «репутация заёмщика».
Что такое кредитный рейтинг
Это числовая оценка, которую рассчитывают на основе кредитной истории. Чем выше рейтинг, тем надёжнее вы выглядите для банка. Высокий рейтинг повышает шансы на одобрение и помогает получить более низкую ставку.
На что влияет
- Одобрение кредитов, ипотеки, кредитных карт.
- Ставка — надёжным заёмщикам предлагают условия выгоднее.
- Лимиты по кредиткам и суммы кредитов.
- Иногда — рассрочки, аренда, и даже отдельные сервисы.
Что портит
- Просрочки платежей — главный негативный фактор, даже небольшие.
- Высокая закредитованность — много кредитов и большая долговая нагрузка.
- Постоянные заявки на кредиты за короткий срок (выглядит как «ищу деньги срочно»).
- Долги, переданные взыскателям, судебные решения.
Если долгов уже много — есть пошаговый план в статье «Как выйти из долговой ямы».
Как улучшить
- Платите вовремя — это главный фактор. Настройте напоминания, чтобы не пропускать даты.
- Не допускайте просрочек даже по мелочам (например, по кредитке с грейсом — платите полную сумму в срок).
- Снижайте долговую нагрузку — гасите долги, не набирайте новые без необходимости.
- Не подавайте много заявок подряд.
- Аккуратное пользование кредиткой с своевременным погашением со временем улучшает историю.
Если ставки по текущим кредитам высокие, при хорошей истории можно их снизить через рефинансирование.
Как проверить
Свою кредитную историю можно получить бесплатно дважды в год в каждом БКИ. Узнать, в каких бюро она хранится, можно через портал Госуслуг (запрос списка БКИ), а затем запросить отчёт в этих бюро. Полезно проверять её хотя бы раз в год — чтобы заметить ошибки или признаки мошенничества (например, кредит, который вы не брали).